Роль банка в сделках ВЭД в 2026 году

25.10.2026 | Служба новостей Росфирм

Банк в сделке с иностранным поставщиком технически не ограничивается проведением платежа. По закону он выступает агентом валютного контроля и обязан проверять документы по каждой операции, прежде чем перевести платёж дальше.

Какие функции банк выполняет в сделке с иностранным поставщиком

Банк одновременно решает две задачи: технически проводит платёж — конвертация, маршрут через корреспондентские банки или систему вроде CIPS для юаневых расчётов — и выполняет функцию контроля: проверяет, что закупка товаров из китая сопровождается контрактом, поставленным на учёт, и комплектом подтверждающих документов. Без прохождения второй части первая не состоится — банк не переведёт деньги по операции, не подтверждённой документами.

Банк как агент валютного контроля: что он проверяет

Проверка идёт по нескольким пунктам: соответствие суммы платежа условиям контракта, наличие уникального номера у контракта при превышении порога постановки на учёт, комплектность документов — инвойс, спецификация, транспортная накладная. Для неденежного исполнения добавляется требование подать справку о подтверждающих документах в течение 15 рабочих дней после окончания месяца.

1. Соответствие суммы и валюты платежа условиям контракта.
2. Наличие УНК при превышении порога постановки на учёт.
3. Полнота пакета подтверждающих документов.

Почему платёж может задержаться на стороне банка

С начала 2024 года часть крупных китайских банков — в их числе ICBC, Bank of China, China Construction Bank — ограничила приём платежей от российских банков, попавших под санкции, опасаясь вторичных санкций США; отдельные региональные банки также приостанавливали юаневые переводы в некоторые периоды 2025 года. Задержка в этом случае возникает не из-за документов конкретной сделки, а из-за маршрута платежа между банками двух стран.

Платежи в юанях через систему CIPS не проходят через американские банки-корреспонденты и поэтому не попадают под фильтры контроля со стороны американских регуляторов — в отличие от долларовых платежей через SWIFT.

Ещё один слой проверки возникает уже на стороне получателя в Китае: обслуживающий его банк вправе запросить у плательщика документ-основание для государственного регулятора SAFE — как правило, при переводах от 50 000 юаней по отдельным маршрутам, — а также требует точного совпадения названия компании-получателя одновременно латиницей и иероглифами в платёжном поручении и в контракте. Расхождение в написании или отсутствие нужного письма — техническая причина возврата платежа, которая не имеет отношения к санкционному статусу отправителя и не фиксируется как нарушение валютного контроля на российской стороне.

Как выбрать банк для расчётов с Китаем

Практический критерий — не размер банка, а то, какими каналами и у каких китайских банков-партнёров он фактически проводит юаневые платежи прямо сейчас: приграничные и региональные банки Китая в 2025–2026 годах нередко принимают платежи от российских контрагентов охотнее, чем банки федерального уровня. Эту информацию стоит уточнять не по общим описаниям на сайте банка, а по фактической статистике прохождения платежей за последние месяцы.

Сколько стоит перевести деньги в юанях

Вопрос цены перевода редко задают в начале выбора банка, хотя разброс на практике заметный. Открытие и обслуживание счёта в юанях у большинства банков бесплатно и занимает от 10 минут до часа после открытия основного рублёвого счёта — без визита в офис. А вот сама комиссия за перевод обычно складывается из двух частей, которые банк указывает отдельно.

Открытие счёта в юанях стало стандартной банковской услугой у большинства крупных российских банков только с 2022–2023 года — раньше компании чаще работали через долларовые или евро счета, интерес к которым с тех пор заметно снизился из-за санкционных рисков обслуживающих банков. Поэтому тарифная сетка по юаневым переводам у многих банков моложе, чем кажется, и её условия стоит сверять по актуальному прайсу, а не по памяти о расчётах в долларах.

1. Комиссия за сам перевод — как правило, 0,1–0,2% от суммы.
2. Комиссия за валютный контроль — отдельно, тоже около 0,1–0,2%.
3. Минимальная сумма комиссии за платёж — в диапазоне 59–150 юаней.

Итоговая стоимость типового SWIFT-перевода по внешнеторговому контракту — с учётом комиссий банка-отправителя, посредников, банка-получателя, конвертации и комплаенс-проверки — на практике часто оказывается на 40–60% выше заявленного базового тарифа банка; платежи в юанях через CIPS обычно обходятся дешевле прямого SWIFT-перевода в долларах или евро.

Предыдущая | Следующая