Можно ли заранее определить финансовые риски покупателя?

05.10.2026 | Служба новостей Росфирм

Продажа недвижимости и других дорогостоящих товаров в рассрочку и кредит требует предварительной оценки платежеспособности (финансовых рисков) покупателя. Финансовый прескоринг позволяет заранее просчитать вероятность срыва платежеспособности, просрочек платежа и других нарушений платежной дисциплины со стороны покупателя/заёмщика и принять взвешенное решение о заключении сделки с учётом всех рисков.

Когда нужен скоринг покупателя

Предварительный финансовый прескоринг направлен на выявление рисков неплатежеспособности заёмщика или покупателя до заключения сделки. Данная процедура рекомендована для всех продавцов, которые заключают крупные сделки с покупателями и заказчиками с возможностью оплаты в рассрочку или кредит. Правильно оценив риски неплатежеспособности, можно принять обоснованное решение по работе с клиентами, избежать провальных сделок и финансовых потерь.

Главными субъектами целевой аудитории финансового прескоринга выступают банки и МФО, несущие риски при выдаче займов и кредитов. Для повышения вероятности своевременного возврата средств имеет смысл заранее проанализировать платежеспособность покупателя и комплексно оценить его финансовые риски. Финансовый прескоринг также актуален для всех поставщиков работ и услуг, у которых есть рассрочка или оплата в кредит под проценты. Оценка рисков позволяет обезопасить себя от нарушения платёжной дисциплины со стороны покупателя и с высокой вероятностью вернуть свои деньги.

Индикаторы платежеспособности

Оценка финансовых рисков покупателя должна носить системный и комплексный характер. Недостаточно просто проанализировать какой-то один показатель и сделать на основании него выводы о платежеспособности потенциального клиента. Поэтому перед заключением серьёзных крупных сделок желательно проводить комплексный профессиональный финансовый прескоринг с привлечением опытных специалистов. Профессионалы оценивают риски покупателя по комплексу взаимосвязанных показателей, а именно:

• доходы покупателя;
• долговая нагрузка;
• судебные тяжбы и обременения;
• прочие обязательства и др.

Для оценки доходов покупателя могут использоваться сведения о его заработке на основном и дополнительном месте работы (при наличии). Долговая нагрузка анализируется по наличию непогашенных кредитов, займов и микрозаймов на карту. Различного рода дополнительные финансовые обязательства могут быть связаны, например, с наличием договоров займа с физическими лицами, текущих судебных процессов и открытых исполнительных производств в службе судебных приставов.

Роль прескоринга в принятии решений

Предварительная проверка платежеспособности покупателя не даёт полной гарантии того, что оплата за товары или возврат кредита будет осуществлён вовремя и в полном объёме. С момента заключения сделки до окончания погашения кредитных обязательств может пройти достаточно много времени, за которое обстоятельства в жизни клиента могут измениться. Например, никто не застрахован от потери работы или вынужденного появления новых долгов по кредитам (на лечение и другие неотложные нужды). Вот почему финансовый прескоринг стоит рассматривать лишь как один из инструментов при принятии решений.

Помимо результатов предварительной оценки платежеспособности покупателя необходимо принимать в расчёт фактор сезонности, общую экономическую ситуацию в стране и прогнозы в пределах кредитного периода. Чем больше объективных макро- и микроэкономических факторов будет учтено и спрогнозировано, тем точнее можно оценить риски продавца или кредитора. Соответственно, лишь на основе всестороннего и комплексного анализа платежеспособности покупателя и изучения целого ряда показателей можно принимать верные взвешенные бизнес-решения без риска потерь.

Предыдущая