Проверка иностранного контрагента перед платежом в валюте за границу

06.09.2026 | Служба новостей Росфирм

Санкционная проверка перестала быть формальностью для компаний, торгующих с «чувствительными» юрисдикциями, и стала обязательным элементом комплаенса при работе с любым зарубежным партнёром — включая давних поставщиков, с которыми расчёты шли годами без вопросов.

Зачем проверять контрагента ещё до платежа

Отправка денег иностранному поставщику — операция, где ошибка обнаруживается не сразу: деньги уходят через несколько банков-посредников, и если на любом из этапов возникает вопрос к получателю, перевод может зависнуть или вернуться без объяснения причин. Именно поэтому платежи в валюте за границу юридическому лицу стоит рассматривать как отдельный этап due diligence, а не техническую формальность вслед за подписанием контракта.

Официального аналога российского ЕГРЮЛ с полностью открытым доступом для большинства зарубежных юрисдикций не существует, поэтому проверка строится не на одном источнике, а на нескольких одновременно.

Источники, которые реально работают

1. национальные торговые и корпоративные реестры страны контрагента
2. международные базы данных, включая санкционные списки — OFAC, EU, UK, ООН
3. проверка банковских реквизитов получателя и полномочий подписанта
4. запрос учредительных документов и выписки напрямую у контрагента

Особенность проверки при расчётах именно с Китаем

Для переводов в юанях есть нюанс, которого нет при расчётах с большинством других стран: китайская сторона банка при переводах свыше определённого порога — по отдельным маршрутам от 50 000 юаней — запрашивает подтверждающее письмо-основание для государственного валютного регулятора SAFE (State Administration of Foreign Exchange).

Обязательны инвойс, контракт и точное указание получателя одновременно латиницей и иероглифами — расхождение в написании названия компании-получателя является частой причиной возврата платежа.

На практике это означает, что проверка контрагента не заканчивается на этапе «компания существует и не в санкционном списке» — нужно сверить, что название получателя в контракте, в инвойсе и в платёжном поручении совпадает буквально, включая написание иероглифами, а не только транслитерацией.

Что дальше проверяет банк

Проверка контрагента компанией и проверка документов банком как агентом валютного контроля — это два независимых, хотя и пересекающихся действия. Банку для контрактов свыше 1 млн руб. потребуется сам контракт и подтверждающие документы — инвойсы, спецификации, транспортные накладные, а поступающая встречная выручка в любом случае пройдёт через транзитный счёт, где банк дополнительно сверит документы по сделке.

Совпадение этих двух проверок не гарантия, что платёж пройдёт мгновенно, но заметно снижает число ситуаций, где перевод «зависает» именно из-за формальных расхождений в документах, а не из-за реальных рисков со стороны получателя.

Предыдущая | Следующая